La retraite punit la procrastination plus que tout autre objectif financier. 1 $ épargné à 25 ans devient environ 10 $ à 65 ans avec un rendement de 6 %. Le même 1 $ épargné à 45 ans ne devient qu'environ 3,20 $.
La réalité des intérêts composés
Sarah cotise 500 $/mois dès 25 ans à un rendement de 7 %. À 65 ans : environ 1,32 million $. James commence à 35 ans, même montant. À 65 ans : environ 610 000 $. Commencer 10 ans plus tard coûte 710 000 $ en richesse malgré 60 000 $ de cotisations supplémentaires.
Les trois piliers de la retraite au Canada
Gouvernemental : RPC/RRQ (max. environ 1 364 $/mois à 65 ans), PSV (environ 700 $/mois) — les deux peuvent être reportés jusqu'à 70 ans pour des paiements nettement plus élevés. Employeur : Maximisez l'appariement au régime de retraite ou au REER — c'est un rendement garanti immédiat de 50 à 100 %. Personnel : REER, CELI, CELIAPP.
Liste de vérification par décennie
- 20 ans : Ouvrir un CELI, plus de 80 % en actions, bâtir un fonds d'urgence
- 30 ans : Maximiser le REER, envisager un REER de conjoint, revoir les assurances
- 40 ans : Passer à 70/30, maximiser tous les comptes enregistrés
- 50 ans : Portefeuille 60/40, créer un plan de revenu de retraite détaillé
- 60 ans : Stratégie de timing RPC/PSV, débuter la planification du FERR