La sécurité financière commence avec un fonds d'urgence de taille adéquate. Trop petit vous force à vendre des placements aux mauvais moments. Trop grand gaspille le potentiel de croissance. Voici comment bien le faire.
De combien avez-vous besoin?
- 3 mois : Emploi stable, ménage à double revenu, faibles obligations fixes
- 6 mois : Travailleur autonome, revenu unique, ou industrie cyclique
- 9 à 12 mois : Propriétaire d'entreprise, à commission, ou secteur hautement volatil
Calculez sur les dépenses essentielles seulement
Basez le calcul sur : le logement, les services publics, la nourriture (budget d'épicerie), l'assurance, les paiements minimums de dettes, le transport essentiel. Excluez le divertissement, les sorties au restaurant, et les dépenses discrétionnaires.
Où le garder en 2026
Meilleur choix : compte d'épargne à intérêt élevé dans un CELI — rapporte 3,5 à 4,5 % libre d'impôt chez EQ Bank, Oaken Financial, ou Banque Peoples. Accès instantané, aucune pénalité, aucun impôt sur les intérêts.
À ne pas utiliser : Comptes chèques (aucun intérêt), REER (imposable au retrait), CPG (verrouillés), ou comptes de placement (le risque de marché défait le but).
Bâtissez-le systématiquement
Mettez en place des virements hebdomadaires automatiques vers votre CELI-CEIE immédiatement après chaque paie. À 300 $/semaine : 7 800 $ en 6 mois. À 500 $/semaine : 13 000 $ en 6 mois — sans même le sentir.