Quand vous débutez le RPC/RRQ est l'une des décisions de retraite les plus déterminantes que vous prendrez. Le moment choisi affecte de façon permanente votre revenu mensuel à vie.
Les règles de base
- Anticipé (60-64 ans) : Réduction de 0,6 %/mois avant 65 ans — jusqu'à 36 % de moins à 60 ans
- Standard (65 ans) : Prestation complète basée sur l'historique de cotisations
- Reporté (65-70 ans) : Augmentation de 0,7 %/mois — 42 % de plus à 70 ans
Montants maximaux 2026
RRQ à 65 ans (maximum) : environ 1 433 $/mois. RRQ à 70 ans : jusqu'à environ 2 034 $/mois avec le bonus de report complet.
Analyse du seuil de rentabilité
Le seuil de rentabilité pour reporter de 65 à 70 ans se situe environ à 82-83 ans. Une Québécoise de 65 ans en bonne santé a une espérance de vie d'environ 87 ans — ce qui signifie que le report l'emporte mathématiquement pour la plupart des personnes en bonne santé.
Quand les prestations anticipées ont du sens
- Mauvaise santé ou espérance de vie réduite
- Besoin financier urgent
- REER important à décaisser avant les retraits minimums obligatoires
Le bon moment dépend de la santé, des autres sources de revenu, et de la situation fiscale — une analyse de retraite personnalisée avec votre comptable est la meilleure façon de décider.