La plupart des Canadiens ne peuvent couvrir une dépense imprévue de 2 000 $ sans s'endetter. Un fonds d'urgence n'est pas optionnel — c'est le fondement sur lequel repose chaque autre objectif financier.
Pourquoi c'est important
Sans fonds d'urgence : les réparations automobiles se retrouvent sur des cartes de crédit à 20 %, la perte d'emploi force la vente de placements au pire moment, les dépenses médicales créent des spirales d'endettement. Avec un fonds, ce sont des inconvénients plutôt que des catastrophes.
De combien avez-vous besoin?
3 à 6 mois de dépenses de subsistance essentielles : loyer/hypothèque, épicerie, services publics, assurances, paiements minimums de dettes, transport essentiel. Revenu unique et travailleurs autonomes : visez 6 à 9 mois. Ménages stables à double revenu : 3 à 4 mois.
Où le conserver
- Compte d'épargne à intérêt élevé dans un CELI : Meilleure option — 3,5 à 5 % dans les banques en ligne, libre d'impôt, accès instantané
- CEIE non enregistré : Si le CELI est plein; intérêts imposables mais entièrement accessibles
Le bâtir rapidement
Même 1 000 $ offre une protection significative. Bâtissez-le avec un virement automatique dédié de 10 à 20 % du revenu. La plupart des ménages peuvent constituer un fonds d'urgence complet en 12 à 24 mois d'effort concentré.