Gérer ses finances personnelles au Canada exige de comprendre les facteurs propres au fédéral et au Québec. Ces principes forment la base de votre équilibre financier.
La règle du 50/30/20
Répartissez votre revenu après impôt : 50 % pour les besoins (loyer, épicerie, services publics, assurances), 30 % pour les envies (restaurants, divertissement), 20 % pour l'épargne et le remboursement de dettes (REER, CELI, fonds d'urgence). À Montréal, les besoins peuvent atteindre 55 à 60 % pour les locataires.
Constituez d'abord votre fonds d'urgence
Avant d'investir, accumulez 3 à 6 mois de dépenses essentielles dans un compte d'épargne à intérêt élevé au sein d'un CELI (rapportant 3,5 à 5 %). La plupart des ménages montréalais devraient viser 10 000 $ à 20 000 $.
Automatisez vos finances
L'habitude la plus puissante est l'automatisation : virement automatique vers le CELI/REER à la paie, paiement automatique de toutes les factures, et investissement automatique une fois le fonds d'urgence établi.
Suivez votre valeur nette
Calculez-la chaque trimestre : tous les actifs moins tous les passifs. Voir cette valeur croître — même lentement — procure une motivation et une clarté puissantes.
- Ouvrez un CELI si ce n'est pas déjà fait — le véhicule d'épargne le plus flexible au Canada
- Créez un budget mensuel écrit
- Mettez en place des virements d'épargne automatiques à la paie
- Consultez votre dossier de crédit chaque année (gratuit chez Equifax et TransUnion)